Надежность банка Хоум Кредит по рейтингу Центробанка на 2022 год среди банков России

Автор: Yango.Инвестиции

ХКФ Банк — один из лидеров российской банковской розницы, размещает новый выпуск облигаций.

Yango спросил у менеджмента банка, почему «Хоум Кредит» решил выпустить облигации именно сейчас, готовы ли розничные клиенты банка покупать его облигации вместо депозитов и можно ли сегодня в принципе считать российские банки надежными эмитентами.

ЧИТАЙТЕ В СТАТЬЕ:

✔ Инвестиционная идея: 6.85% годовых на 3 года ✔ Что известно о банке «Хоум Кредит» ✔ Зачем «ХКФ Банк» размещает облигации и стоит ли их покупать ✔ Как инвестировать в облигации ХКФ Банка?

© При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна

Инвестиционная идея: 6.85% годовых на 3 года

Один из лидеров банковской розницы в России среди частных банков — «Хоум Кредит» в феврале возвращается на российский рынок облигаций после годичного перерыва.

Банк размещает облигации на 5 млрд руб. Срок обращения бумаг составит 5 лет. По выпуску предусмотрена оферта через три года.

Купона по новому выпуску составляет 6.85% годовых. Он будет выплачиваться инвесторам каждый квартал. Если купить облигации на ИИС, можно заработать более 11% годовых.

Организаторами выпуска выступают BCS Global Markets, Газпромбанк, Московский кредитный банк и Россельхозбанк.

Что известно о банке «Хоум Кредит»

ХКФ Банк (банк «Хоум кредит») — российский коммерческий банк, один из лидеров российского рынка потребительского кредитования.

ХКФ Банк является дочерней структурой холдинга Home Credit N. V., который также владеет и управляет банками в Китае, странах Юго-Восточной Азии, Индии, Чехии и Словакии. Home Credit N. V. входит в состав международной группы PPF, управляющей активами в различных секторах, включая финансовые услуги, телекоммуникации, машиностроение, биотехнологии и другие.

Крупнейший конечный бенефициар банка — Петр Келлнер.

На балансе ХКФ Банка находится также дочерний банк «Хоум Кредит», который занимается розничным кредитованием в Казахстане.

По итогам девяти месяцев 2020 года ХКФ Банк занимал 22-е место по капиталу и 34-е — по величине активов среди российских банков.

Финансовые показатели ХКФ БанкаИсточник: презентация банка

Бизнес банка сосредоточен на рынке необеспеченного потребительского кредитования: по данным за 9 месяцев 2020 года банк занимал четвертое место на рынке кредитов наличными среди российских частных банков.

Объем кредитного портфеля банка составлял 215 млрд руб., при этом на кредиты наличными приходилось около 65% портфеля.

Кризис, вызванный эпидемией COVID-19, сильно повлиял на потребительское кредитование. Однако к концу года крупнейшие розничные банки в целом смогли восстановить объемы кредитования (так, в ХКФ Банке с января по декабрь объем выдач кредитов наличными вырос на 57%).

Большая часть портфеля — кредиты наличнымиИсточник: презентация банка

На 30 сентября 2020 года число клиентов ХКФ Банка в России достигло 36 млн. Российская сеть насчитывала 204 офиса и 111 тыс. точек продаж.

По результатам 9 месяцев 2020 года активы банка составляли 308 млрд руб., рентабельность капитала — 11%. Доля кредитов с просрочкой более 90 дней по России составила 4.7%, а roll rate (то есть доля кредитов, которые переходят из одной категории просроченной задолженности (0–90 дней) к другой (91–120 дней) вернулась, по данным ХКФ Банка, к доковидным значениям).

Источник: презентация банка

В начале февраля ЦБ опубликовал отчетность российских банков по итогам 2020 года. Эти данные говорят о том, что ряд универсальных, а также розничных банков показали, в частности, существенное снижение прибыли в 2020 году. По результатам 9 месяцев 2020 года чистая прибыль ХКФ Банка составила 7.3 млрд руб. Это на 45% меньше, чем за тот же период 2019 года.

По данным Банка России, показатель достаточности базового капитала банка «Хоум Кредит» (H1.0) на 01.01.2021 составлял 16.2% (это самое высокое значение в сегменте).

Источник: презентация банка

Банк активно развивает онлайн-бизнес. На конец 2020 года показатель MAU (доля среднемесячных активных пользователей мобильного приложения среди активных клиентов банка) превысил 76%. Осенью 2020 года был запущен проект по предоставлению рассрочки для пользователей сети «ВКонтакте», делающих покупки с помощью платежной системы VK Pay. Кроме того, в банке был введен постоянный гибридный режим работы сотрудников головного офиса в Москве, колл-центров в Томске, Обнинске и Волгограде.

В октябре 2020 года новым главой российского «Хоум Кредита» стал бывший руководитель БКС Банка Дмитрий Пешнев-Подольский. Как пояснили тогда в пресс-службе банка, под руководством нового предправления банк продолжит цифровую трансформацию. Ключевым фокусом его работы станут диверсификация и масштабирование бизнеса, а также развитие стратегических партнерств.

В прошлом году агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка на уровне ruA- со стабильным прогнозом. Fitch Ratings сохранило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента банка на уровне BB- и повысило прогноз до «стабильного». Рейтинг от АКРА также был подтвержден на уровне A(RU) со стабильным прогнозом.

Зачем «ХКФ Банк» размещает облигации и стоит ли их покупать

— Последний раз ХКФ Банк выходил на рынок с рублевым выпуском облигаций осенью 2019 года. Почему вы не размещались в прошлом году — не устроили рыночные условия?

Булат Зогдоев, директор департамента финансовых рынков банка «Хоум Кредит»:

— 2020 год был особенным и для эмитентов, и для инвесторов, на рынках была повышенная волатильность. Не могу сказать, что нас не устраивали условия, возможности для выпуска были, но решение о выпуске облигаций принимается исходя из нескольких факторов.

Сейчас рыночные условия нас устраивают, мы видим хорошие возможности, с точки зрения управления балансом и диверсификации источников финансирования выпуск облигаций также выглядит разумным решением.

— Для каких целей банк сейчас делает выпуск?

— Банк выпускает облигации для диверсификации структуры пассивов и для развития основного бизнеса. В январе мы запустили необеспеченные кредиты наличными с более длинными сроками, логично финансировать их длинными и устойчивыми инструментами.

— Какие у вас в целом планы по заимствованиям на этот год?

— В среднесрочной перспективе мы планируем увеличить долю облигаций в пассивах и будем регулярно выходить на долговой рынок. Кроме того, мы рассматриваем возможность выпуска более длинных инструментов — на 4 и 5 лет. Впрочем, стоит оговориться, что наши планы будут зависеть в том числе от настроений на долговых рынках.

— Сейчас явный тренд на рынке — высокий спрос на первичные размещения со стороны розничных инвесторов. Для вас это важный сегмент? 

— Мы умеем работать с розничными инвесторами, в наших отделениях успешно продаются облигации российских эмитентов. Мы видим большой интерес розничных инвесторов к таким инструментам в условиях текущих низких ставок по вкладам.

— Зачем в принципе банки размещают облигации?

— Исторически банки всегда были активными заемщиками на долговом рынке и использовали этот инструмент для диверсификации своих пассивов. Правда, стоит отметить, что облигации для банков являются более стабильным, но и несколько более дорогим источником финансирования по сравнению с вкладами.

— Насколько надежные эмитенты сегодня — российские банки? Как в целом чувствует себя банковский сектор сегодня и как он пережил последний кризисный год?

— В последние годы Банк России активно занимался чисткой банковского сектора от недобросовестных игроков, это привело к повышению кредитного качества банковского сектора, но он все же неоднороден.

Если говорить о топ-50 банков, которым присвоены кредитные рейтинги по международной и российской шкалам, то последний кризис показал их устойчивость. Безусловно, прибыль и маржинальность кредитного бизнеса снизились в 2020 году, но кредитное качество портфелей, показатели ликвидности и достаточности капитала в целом остаются на высоком уровне.

— Как понять, надежны ли облигации банка? Как анализировать банковские риски и что нужно учитывать, покупая банковские облигации?

— Это довольно сложный процесс. В банках существуют целые подразделения, которые оценивают показатели и риски банков. Чтобы эффективно оценить банковские риски, розничному инвестору, конечно, нужно обладать базовыми навыками кредитного анализа — уметь читать финансовую отчетность и так далее.

Но если принять решение об инвестировании своих сбережений надо сейчас, то я бы обратил внимание на три основных момента. Прежде всего надо посмотреть на наличие и уровень присвоенных кредитных рейтингов, почитать рейтинговые отчеты и пресс-релизы.

Во-вторых, обратите внимание на то, в каком котировальном листе Московской биржи находится эмитент.

И наконец, если среди организаторов размещения есть крупные и известные имена, это будет дополнительной защитой ваших инвестиций, так как размещая того или иного эмитента банки-организаторы тоже всегда рискуют своей репутацией перед рынком.

— Как по-вашему, в чем преимущество облигаций ХКФ Банка для частного инвестора по сравнению с другими банками?

— Банк «Хоум Кредит» входит в международную группу Home Credit с глубокой экспертизой в секторе потребительского кредитования. У банка маржинальный и прозрачный бизнес в России и Казахстане. Мы уже успешно преодолевали несколько негативных кредитных циклов, и это подтверждает гибкость и устойчивость бизнес-модели банка.

Скачайте приложение Yango на смартфон, зайдите в раздел «Идеи» и выберите подходящие бумаги.

Каждый месяц наши эксперты предлагают новые интересные инвестиционные идеи в облигациях, с доходностью от 6 до 15% годовых и разными сроками погашения.

Проценты по облигациям начисляются каждый день с момента покупки. Облигацию можно продать по рыночной цене в любой момент, накопленные проценты остаются у вас.

Справочник БИК Избранные банки Сравнение банков Статистика по группам банков В В Индикаторы

Каталоги банков

По алфавиту

Добро пожаловать на Портал банковского аналитика!

Наш сайт предназначен как для банковских аналитиков, так и для клиентов банков (например, вкладчикам и юридическим лицам для оценки финансового состояния банка, в котором открыт счет).

На сайте в удобном виде представлена обработанная аналитическая информация, собранная из открытых источников (Банк России, рейтинговые агентства, АСВ и другие).

Клиенты банков найдут информацию о финансовом состоянии своего банка, которую легко отслеживать каждый месяц сразу после выхода новой отчетности банка. Предлагаем несколько моделей оценки надежности и финансовой стабильности банка. Особое внимание уделено индикативному анализу деятельности банка для экспресс-диагностики финансового состояния банков, а также динамическому и сравнительному анализу на основе рейтингов (ренкингов) банков. Если Вы – клиент нескольких банков, то добавив их в Избранные, Вы сможете оперативно получать данные о финансовом состоянии кредитных организаций, а также инсайдерскую информацию.

Потенциальные клиенты могут изучить всю доступную информацию о том или ином банке и выбрать надежный банк. Рейтинг банков можно составить на основе любого показателя. Рейтинги обновляются ежемесячно практически сразу после публикации отчетности.

Банковским аналитикам предлагаем инструмент для анализа: можно использовать как готовые формулы показателей, так и задать расчет по собственным пользовательским формулам. Все рассчитанные показатели выводятся в виде таблиц или графиков за любой доступный период. Показатели рассчитываются на основе официальной отчетности банков (формы 101, 102, 123, 134, 135).

Найдите свой банк в каталоге банков (по алфавиту, по Вашему городу, по размеру банка) или в справочнике БИК. Вам также предоставляются удобные возможности быстрого поиска банков: по буквам из названия банка, по БИК или регистрационному номеру. В разрезе каждого банка можно увидеть структуру баланса (по трем различным группировкам), структуру доходов и расходов, показатели рентабельности, оценить риски ликвидности, достаточности капитала, кредитный и рыночный риски. По каждому банку строится аналитический отчет для оценки финансово-экономического положения банка, его устойчивости и надежности. Состав отчетов на основе различных методик постоянно расширяется. Также по наиболее важным экономическим показателям выводится отчет по позициям банка в рейтингах, позволяющий отследить изменения этих позиций в течение года.

Справочник банков и справочник БИК банков обновляется ежедневно. Отчетность банков для анализа загружается ежемесячно. Аналитические расчеты проводятся автоматически ежемесячно, либо по запросу пользователей. Также ежемесячно загружаются различные списки Банка России и рейтинги банков от рейтинговых агентств.

В разделе Методики описываются методики анализа финансового состояния банков. Там задаются описания показателей и формулы их расчета.

Рейтинги банков могут быть составлены на основе любого показателя. Для этого выберите методику и показатель, по которому необходимо построить рейтинг (рэнкинг). Составной рейтинг банков используется для формирования табличных рейтингов сразу по нескольким показателям с возможностью отбора банков по заданным критериям.

Зарегистрируйтесь на сайте и у Вас появится возможность общаться на форуме, добавлять банки в Избранные, получать оперативную информацию по избранным банкам, смотреть описания и расчетные формулы показателей, а также воспользоваться функцией сравнения банков.

Платные услуги предоставляются по двум тарифным планам:

  • “Клиент”: Оперативный анализ финансового состояния банка. Просмотр всех аналитических отчетов и рейтингов доступен обычно в течение 30-60 минут после публикации отчетности Центральным Банком России.
  • “Аналитик”: Кроме возможностей тарифного плана “Клиент” Вам предлагается возможность более глубокого профессионального анализа финансового состояния банков по всем доступным методикам.
  • Проведение аналитических расчетов и исследований на заказ.

Подробнее о составе предоставляемых услуг…

Внимание! С 1 февраля 2019 года платные услуги будут предоставляться в полном объеме! До этого момента действуют скидки на оплату.

Статистика по анализируемым данным:

Общее количество кредитных организаций в базе: 1164
в том числе:
Организаций, давших согласие на раскрытие информации: 362 (на 01 Февраля 2022 г.)
Работающих банков: 330 (на 04 Марта 2022 г.)
Работающих небанковских кредитных организаций (НКО): 27
Кредитных организаций с отозванной лицензией: 692

На сайте собрана и приведена в удобный для анализа вид вся доступная отчетность всех банков:

Вид отчетности: Данные загружены за период:
Балансы банков (Форма 101). с 01 Февраля 2004 г. по 01 Февраля 2022 г.
Отчет о прибылях и убытках (Форма 102). с 01 Января 2004 г. по 01 Января 2022 г.
Расчёт собственных средств (капитала) (Форма 123, до 01.02.2015 – форма 134). с 01 Июня 2010 г. по 01 Февраля 2022 г.
Информация об обязательных нормативах (Форма 135). с 01 Июня 2010 г. по 01 Февраля 2022 г.
Информация о банках обновлена по состоянию на дату: 04 Марта 2022 г.
Информация о БИКах банков обновлена по состоянию на дату: 09 Марта 2022 г.

Всегда актуальная и только объективная информация о финансовом состоянии банков!

Главная | Публикации | Кредиты Ипотека | Кредиты | Банковские карты | Вклады | Кредитная история | Автокредитование | Сервисы | Микрозаймы | Обзоры | 7 июня 2015

Бывают ситуации, когда заемщики не могут или не хотят возвращать кредитные средства банку. Но не стоит надеяться, что банк простит им эти долги. В каждой кредитной организации разработана своя процедура взимания задолженности с недобросовестных клиентов. О том, как работает служба взыскания Хоум Кредит, и чем грозит неуплата долга по кредиту, читайте в статье.

Как возникает задолженность банку Хоум Кредит

Заемщик при оформлении кредита надеется погасить его полностью и без просрочек. Но иногда у него возникают ситуации, затрудняющие своевременное внесение платежей. Так появляется просрочка по кредиту, которая растет очень быстро из-за больших процентов штрафа.

К причинам появления материальных затруднений клиента относятся:

  • Увольнение с работы или назначение более низкой зарплаты.
  • Болезнь, требующая продолжительного лечения.
  • Переезд в другой город.
  • Декрет и отпуск по уходу за ребенком.
  • Форс-мажорные обстоятельства: пожар, ограбление, наводнение и т.п.
  • Большой долг по кредитам в разных финансовых организациях.

Иногда просрочка возникает по недоразумению. К таким ситуациям можно отнести незначительную недоплату суммы кредита из-за незнания остатка по счету. Непогашенные несколько рублей за годы превращаются в ощутимый долг. Если заемщик вносил платежи в сумме, установленной графиком, и не допускал просрочек, то сумму последнего платежа можно не уточнять. 

Если же просрочки были, но в течение месяца гасились, то незначительные пени могли быть начислены. В этом случае при внесении последнего платежа нужно сверить остаток по кредиту с работником банка или консультантом «горячей линии». В любом случае возникшую просрочку необходимо гасить.

Хоум Кредит: просрочка. Чем это грозит заемщику

Просто забыть о задолженности по кредиту и жить спокойно не удастся. Банк не прощает долгов и предпринимает все возможные шаги для возврата собственных средств. Самое главное для заемщика – это вовремя сообщить банку о своей трудной финансовой ситуации. В противном случае долг начнет увеличиваться, и через несколько лет его размер будет в разы больше первоначальной суммы.

Для взыскания долгов в банке Хоум Кредит применяется следующая последовательность действий:

  • Начисление штрафов, начиная с первого дня просрочки. Размер их зависит от вида кредита и тарифов банка на момент образования непогашенного долга.
  • СМС-уведомления и звонки на номер телефона клиента, указанного в анкете заемщика. Если реакция должника негативная, и он не отвечает на звонки, то служба взыскания начинает обзванивать родственников и знакомых. Не исключена вероятность обращения по месту работы должника. Расчет банка: окружение должника, утомленное постоянными звонками, побудит его к скорейшей оплате долга.
  • Использование «автодозвона». При отсутствии реакции должника на звонки банк увеличивает их частоту. Дозвоны совершаются несколько раз в день, причем иногда и в ночное время. Вежливый тон меняется на угрозы. Информатор грозит различными санкциями.
  • Использование метода «добрый-злой полицейский». Сначала должнику звонит работник службы взыскания и пугает, грозит и требует срочно погасить сумму просрочки. Через некоторое время после него еще один служащий банка вкрадчивым голосом советует всё же погасить долг, ведь это в интересах самого должника. Он же сетует на хамское обращение «злого полицейского» и обещает хорошее отношение к должнику, если тот пойдет навстречу банку. Заемщик после такого обращения зачастую готов на все.
  • К работе с должником подключаются коллекторы. Они чаще всего не церемонятся в методах выбивания долгов. Доход этой службы напрямую зависит от суммы возвращенных банку просрочек. Иногда действия коллекторов граничат с хулиганскими. Должнику остается набраться терпения и постараться не паниковать.
  • Когда все методы банком исчерпаны, остается последний – подача иска на должника в суд. Для самого заемщика это может быть гораздо выгоднее, чем платить огромные штрафы и неустойки по кредитному долгу. В суде в большинстве случаев должник избавляется от штрафов или их размер значительно снижается. Еще одним положительным моментов является возможность получения отсрочки платежа по кредиту и реструктуризация долга. Банк Хоум Кредит в крайних случаях идет на судебные разбирательства с должниками, так как это не выгодно ему с финансовой точки зрения.

Как в Хоум Кредит узнать долг по кредиту

Для того, чтобы контролировать поступления средств на свой кредитный счет, заемщик должен постоянно быть в курсе остатка по кредиту. Сделать это он может тремя способами:

  • Позвонить на «горячую линию» банка Хоум Кредит (8 800 700 800 6). Звонки из всех регионов страны бесплатные. Единственным минусом является долгое ожидание оператора на линии. Служба поддержки работает в круглосуточном режиме.
  • Узнать информацию в интернет-банке. Для входа на ресурс необходимо получить логин и пароль. Это можно сделать по звонку на «горячую линию» или в отделении банка. В обоих случаях необходимо сообщить свои паспортные данные и реквизиты кредитного договора. Интернет банк Хоум Кредит дает возможность отслеживать все платежи по кредиту и вовремя разрешать спорные ситуации.
  • Осуществить поход в банк и узнать остаток долга у менеджера. С собой нужно взять договор по кредиту и паспорт.

Штрафы Хоум Кредит за просрочку платежа по кредиту

Информация о размере штрафов и пеней в случае просрочек платежа по кредиту не прописана в кредитном договоре. Единственный пункт, который говорит о задержках выплат – это несколько строк, выделенных в рамку с восклицательным знаком. По кредитам, оформленным до 1 июля 2014 года, в нем сообщается, что просроченная задолженность образуется с третьего дня после даты платежа + 20 дней. Если заемщик задержал платеж, но уложился в эти сроки, то ему начислится только штраф в размере 1% за дни просрочки. Иначе на остаток долга начисляются пени до момента ее погашения.

Для заемщиков, оформивших кредит после 1 июля 2014 года, пени на просроченную задолженность начисляются с 10 до 150 дня ее образования. Далее банк требует возврата всей суммы задолженности. На время действия требования начисление пеней прекращается. По истечении этого срока они возобновляются.

Законодательством определено, что если на просроченную задолженность начисляется годовая процентная ставка по кредиту, то пени не могут быть начислены выше 20% от суммы долга. В противном случае они насчитываются на остаток просроченной задолженности в размере 0,1% за каждый день.

Неуплата кредита Хоум Кредит. Варианты решения проблемы

При невозможности вовремя оплачивать кредит и отказе банка в реструктуризации долга стоит обратиться за консультацией к юристу. Чаще всего советуют следующее:

  • Не паниковать.
  • Не дожидаясь санкций со стороны банка обратиться в суд с требованием о реструктуризации долга.
  • Включить в иск требование об отмене санкций банка.
  • В наилучшем случае – признать кредитный договор ничтожным и расторгнуть его. Тогда долг по кредиту не будет расти.

Если банк идет навстречу должнику, то необходимо принять условия реструктуризации долга, предложенные фин.учреждением. Наиболее часто применяется пролонгация кредитного договора, что значительно уменьшает ежемесячный платеж. Возможно использование кредитных каникул. Рефинансирование – наихудший вариант, так как оплачивать долги по одному кредиту, используя новый – это долговая яма.

Хоум Кредит. Служба взыскания

Служба взыскания банка Хоум Кредит включает в себя штат сотрудников в количестве 600 человек. Офис расположен в Обнинске, в 100 км от Москвы. Служба разделена на несколько отделов (скиллов) в зависимости от срока задолженности. В отделе поздней просрочки работают самые опытные сотрудники. Текучесть кадров составляет около 30% в год, на что влияет специфика работы (по опросам уволившихся).

Отношение заемщиков к данной службе неоднозначное. С одной стороны ее работники надоедают звонками и угрозами, с другой – способны рассмотреть вопрос о рассрочке платежа и реструктуризации долга, войти в положение заемщика.

Договориться со службой взыскания можно, скрыться – проблематично. В сложных ситуациях взыскатели долгов могут не ограничиться телефонными звонками, а приехать по месту жительства или работы должника. Одним из вариантов противодействия службе взыскания является подача жалобы руководителю банка, в полицию или прокуратуру на хамское поведение сотрудников. Крайним вариантом избавиться от звонков может быть смена номера телефона или даже места жительства.

Что означает: Хоум Кредит продал долг?

О том, то кредит передан коллекторам, заемщик может узнать следующим образом:

  • Получив письмо от коллекторской фирмы.
  • Получив сообщение от работника банка по телефону или письменно.
  • Придя в банк для внесения платежа и узнав, что кредитный счет закрыт.

Платить по реквизитам, указанным в письме от коллекторов, нельзя до выяснения всех обстоятельств. Для начала нужно обратиться в банк к кредитному менеджеру и взять письменное уведомление о передаче долгов сторонней организации. Согласно ГК РФ кредитное учреждение обязано уведомить заемщика о передаче права требования обязательств по кредиту третьим лицам. Если этого не сделано, юридических оснований для уплаты сумм в погашение долга коллекторской фирме нет.

Вторым вариантом является получение необходимых документов (договора цессии) от самих коллекторов. Если они отказываются это сделать, то тем самым берут на себя риск неблагоприятных последствий. Заемщик по закону не будет обязан вносить платежи по кредиту.

Во избежание недоразумений и ошибок заемщику лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката.

Хоум Кредит: коллекторы. Стоит ли этого бояться

Коллекторские агентства – это организации, работающие на грани правового поля. Их сотрудники в большей части – это бывшие работники правоохранительных структур. Знание закона позволяет им балансировать между его нормами и чертой, за которую переступать нельзя. 

В любом случае закон всегда на стороне должника. Бороться с коллекторами бессмысленно. Лучшим вариантом разрешения споров является обращение в суд. Для положительного исхода разбирательства лучше нанять квалифицированного юриста. Он поможет уменьшить сумму долга на размер штрафов и пеней. При его содействии можно выдвинуть встречный иск против коллекторов в случае угроз и других незаконных методов выбивания долгов.

Амнистия долга Хоум Кредит

В 2014 году в банке Хоум Кредит стартовала акция «Амнистия долга». Она предполагает единоразовое погашение 20% от суммы задолженности, после чего остаток долга списывается с заемщика. В акции принимали участие не все должники. Отбор проводился сотрудниками службы финансового примирения по неизвестным широкому кругу лиц условиям. «Счастливчикам», отобранным для участия в акции, звонили по телефону или посылали сообщение на эл. почту с разъяснениями условий. Официальные письма высылались на домашние адреса должников.

Минусами данной акции является то, что непогашенный остаток долга продолжает находиться в кредитной истории заемщика в течение 15 лет. Он отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредитов другими банками. Кроме этого, с непогашенным долгом нельзя выехать за границу. Таким образом, амнистия оказалась «палкой о двух концах».

Советы

  • Долги по кредитам – это не преступление, не пятно на репутации должника, а стечение жизненных обстоятельств. Относиться к этому нужно спокойно.
  • В случае безрезультатных попыток договориться с банком об отсрочке платежа, необходимо зафиксировать отказы письменно с отметкой банка. Эти документы послужат основой иска в суд.
  • Закон о банкротстве физических лиц, обновленный в конце 2014 года – это выход из сложной ситуации для должников, не имеющих возможности погасить кредит.
  • За неуплату кредита в тюрьму посадить не могут, как бы этим не пугали коллекторы. Уголовная ответственность может наступить только в случае получения кредита по поддельным документам. 

Подробная информация о банке: Хоум Кредит Банк.

Читайте также

Все новости

Все новости

Недвижимость Экономика 17:28 28.02.2022 Фото: pixabay

Крупнейшие банки страны прекратили давать населению в долг, в том числе – на покупку жилья. Такова реакция финансового сектора на повышение ключевой ставки. Ипотека от 22% годовых – новая нормальность.

Утром понедельника, 28 февраля, Центральный банк России объявил о повышении ключевой ставки до 20%. Это крупнейший скачок показателя, ранее он составлял 9,5%. “Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения”, – сообщила по этому поводу глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Уже в середине дня стало известно, что ряд финансовых учреждений приостановил выдачу кредитов по действующим ставкам.

Как сообщили 47news в банке “Уралсиб”, там приостановили выдачу новых кредитов и ипотек по всем программам. Это не затрагивает одобренные ранее заявки, также исключением является выпуск кредитных карт. Оператор банка объяснили тем, что из-за повышения ключевой ставки ЦБ до 20% в банке возникла необходимости пересмотреть условия выдачи всех кредитных продуктов. За разъяснениями посоветовали обратиться позднее. Сообщили, что вечером в понедельник или, возможно, во вторник, станет ясно, о каких ставках пойдёт речь.

В “Совкомбанке” успели записать обращение робота, который честно оповещает звонящих: “В связи с последними событиями банк временно приостанавливает оформление кредитных продуктов”. Касается это и широко разрекламированный карты “Халва”. Также там уточняют, что “заранее готовились к санкциям”, но автоинформатора не переспросишь, почему, раз готовились, не предусмотрели вариант с двукратным ростом ставки.

При переводе на менеджера информация подтверждается, как и то, что речь о новых заявках – одобренные обслуживаются по прежним условиям. На том конце провода девушки явно сочувствуют, но уточнить, когда появится ясность, не решаются.

Аналогично поступили в “Альфа-Банке”. Клиентов там приветствует запись мужского голоса, который сообщает о планах компании на ближайшее время:

– Центральный банк поднял ключевую ставку до 20%. Рассказываем, что это значит для нас с вами. Мы планируем значимо повысить проценты по вкладам и накопительным счетам в ближайшее время. Мы не будем менять ставки по уже выданным потребительским кредитам и ипотеке. Про условия для новых кредитов — скоро расскажем. Нам нужно немного времени, чтобы проанализировать ситуацию. Главное — не переживайте. Ваши деньги были и будут в безопасности.

В Россельхозбанке рассказали, что решение о приостановке кредитных программ не принималось. Впрочем, ставки по кредитам уже выросли, сразу же после решения ЦБ. Например, ставка по программе “Кредит на всё, что хочется” выросла с 5,5% до 8,9% в первый год и с 10% до 16,5% на последующие. По программе “Кредит на любые цели” с 10,2% до 13,9%.

– Кредиты мы не закрывали и не планируем закрывать, но процентные ставки повысились. Хотя, что будет дальше — неизвестно. На прошлой неделе ставки были другие, – рассказала оператор Россельхозбанка.

В “Абсолют Банке” поначалу пояснили, что принимают заявки на кредиты, и замораживать ничего не планируют. На рассмотрение заявки уходит до пяти рабочих дней, после одобрения дается 120 дней для выбора объекта. Однако в ходе беседы выяснилось, что на самом деле всё вовсе не так радужно.

– Здесь надо иметь в виду, что если у вас есть одобренная заявка, и на этапе подбора недвижимости процентная ставка будет повышена, то она и применима к одобренным заявкам. Последнее повышение было в пятницу, ставка выросла на два пункта. Это распространяется и на одобренные заявки тоже. Сегодня было повышение Центробанка, какая завтра будет процентная ставка и будет ли повышение с завтрашнего дня, сказать не смогу, – сообщили в банке.

В других банках настаивают, что конкретно на сегодня ничего с их продуктами не поменялось. Но что будет завтра и тем более в конце недели – не берутся сказать. Так, в банке “Санкт-Петербург” отметили, что выдачу кредитов не приостанавливали, но в ближайшее время ожидается корректировка процентных ставок. Идти она будет, ориентировочно, в течение недели.

– Кардинально ничего не поменяется. Но что будет завтра и тем более в пятницу – никто не знает. Даже примерно не скажу, на сколько процентов поднимется. По одобренным кредитам ничего не меняется, если воспользуетесь, к примеру, ипотекой, в течение 90 дней, – сказали там.

По состоянию на четыре часа дня 28 февраля в МТС-Банке сообщили, что все кредитные предложения, которые можно найти на сайте финансового учреждения актуальны. Попробовать оформить кредит в МТС-банке посоветовали через форму на сайте или салон связи. Представители банка рассказали, что процентная ставка не повышалась.

В “Тинькофф-банке” корреспонденту 47news и вовсе оперативно одобрили больше 460 тысяч потребительского кредита под 8,9% годовых. Изменятся ли ставки в ближайшее время, сказать не смогли. “Информации пока нет. Если мы изменим процентные ставки по тарифам, то обязательно расскажем об этом в официальных источниках”, – сообщили там.

В Сбере сообщили, что действуют последние изменения по процентной ставке на ипотечные кредиты от 22 февраля, а новых изменений не поступало.

Ни один из собеседников не решился сказать, на какой коридор ставок по ипотеке придётся ориентироваться в ближайшее время. ВТБ уже заявил, что вклады можно будет открыть под 18% годовых. Кредиты, если нет государственной поддержки, обычно отличаются от ключевой как минимум на пункт-два.

Чтобы первыми узнавать о главных событиях в Ленинградской области – подписывайтесь на канал 47news в Telegram

Главная Отзывы Хоум Кредит Банк

Адрес
125040, Москва, улица Правды, дом 8, корпус 1
Лицензия
316
Телефон
Сайт
https://homecredit.ru/

Мнения клиентов и сотрудников банка о качестве обслуживания и работы в Хоум Кредит Банке. Оценки и отзывы по условиям предоставления услуг — тарифам, процентам, особенностям потребительских кредитов, вкладов, кредитных и дебетовых карт. Работа с юридическими лицами и ИП. Отзывы должников по процедурам взыскания коллекторами задолженности просроченных ссуд.

Отвечает сотрудник банка

Какой-то Глазунов Александр Александрович при заключении кредитного договора указывает мой номер телефона. Кредитный отдел и служба безопасности личные данные клиента не проверяют! Кошмар.

7 марта 2022, 13:16 Банк, который сам решает, что кушать пенсионеру нужно не каждый месяц, а раз в год – самовольно при пролонгации вклада меняет выплаты процентов не ежемесячно, а в конце вклада.

Самый нечестный банк в России. Единственный банк, в России который сам решает, что кушать пенсионеру нужно не каждый месяц, а раз в год. То есть самовольно при пролонгации вклада меняет выплаты процентов не ежемесячно, а в конце вклада.

4 марта 2022, 19:18

Самый нечестный банк из 24 с которыми я общался. Единственный банк который сам решает есть пенсионеру каждый месяц или раз в год.

2 марта 2022, 23:17   1 Брал кредит 10 лет назад. Через семь лет после погашения начались звонки, типа должен ещё! В общем ссылаясь на решение суда, на котором я не был, наглым образом через приставов наложили арест на карту другого банка…

Брал кредит 10 лет назад, платил исправно, немного с задержкой из за графика работы! Через семь лет после погашения начались звонки, типа должен ещё! Вопрос:какого лешего вы молчали семь лет, и сейчас хватились? В общем эти (культурно назвать не могу) кукареку якобы из за долга ссылаясь на решение суда, на … Показать все

2 марта 2022, 09:29 Коллекторы этого банка переходят все границы, угрожают всем близким, звонят в школу преподавателям, друзьям и знакомым, угрожают насчёт детей.

Чёрные коллекторы этого банка переходят все границы, угрожают всем близким, звонят в школу преподавателям, друзьям и знакомым, угрожают насчёт детей. Надо применять к таким банкам жёсткие санкции. Написал заявление в прокуратуру, агентство фин.регулирования и Нацбанк.

16 февраля 2022, 16:45 Сегодня, пришла, узнала, что вклад пролонгирован под 3% и выдать они деньги смогут только через 3 дня, поскольку я их не заказала. Но мы же проговорили это вопрос с сотрудником, который, как я полагала с этой целью мне и позвонил?!

Два года назад открыла вклад в отделении Хоум кредит Банка на ул. Сибирский Тракт в г. Казани. Срок вклада пришелся на 7 февраля 2022 года и к моему удивлению 4 февраля позвонила сотрудница банка, напомнила об истекающем вкладе, поинтересовалась моими намерениями. Я, естественно, поблагодарила и сказала, что приду 8 или … Показать все

8 февраля 2022, 11:18 Внимательно читайте договор. Всех нюансов вам ни скажут никогда и ни за что. Если вы досрочно (частично) решили погасить кредит, то сумма увеличится и за услугу досрочного погашения так же возьмут небольшую сумму.

Внимательно читайте договор. Всех нюансов вам ни скажут никогда и ни за что. Если вы досрочно (частично) решили погасить кредит, то сумма увеличится и за услугу досрочного погашения так же возьмут небольшую сумму. (указано в договоре). Данный банк не рекомендавал бы в связи с непрозрачной информационной политикой. Если не выуживать … Показать все

14 января 2022, 16:27   1

Самый ужасный банк!!! Никогда к Ним не обращайтесь, 15 лет держат в черном списке, хотя уже давно оплачено, портят кредитную историю

11 января 2022, 12:04   1 Взяла кредит # 2383635181 и сотрудница всучила карту рассрочки, казав что её можно вернуть только во время первого платежа по кредиту. Приехала для оплаты в офис, сотрудница забрала карту УМОЛЧАВ, ЧТО С НЕЁ СНЯТО 3000 на покупку какой-то страховки…

Взяла кредит # 2383635181 и сотрудница банка всучила карту рассрочки. Когда я ей пояснила, что карта рассрочки мне не нужна, сотрудница банка г. Липецк заверила, что её можно вернуть только во время первого платежа по кредиту при личном присутствии в банке. В нужный срок приехала для оплаты кредита и сотрудница … Показать все

7 января 2022, 21:30 Обратилась с целью открыть вклад. Однако уговорили купить облигации банка, обманули буквально во всем. Застрахованы ли вклады? Ответили: Конечно, но не агентством АСВ, А ЦБ. Потом продали облигации под 8,5% на пять лет! Тем самым продав самые неликвидные.

В офисе в Одинцово на Можайском шоссе работают мошенники. Обратилась туда с целью открыть вклад. Однако специалист Анастасия уговорила меня купить облигации банка, обманув буквально во всем. Мой основной вопрос был: застрахованы ли вклады? На что она ответила: “Конечно, но не агентством АСВ, А ЦБ”. Если бы она честно сказала, … Показать все

Подразделение банка Дополнительный офис 50О/01 Одинцово, ш. Можайское, д. 151 9 декабря 2021, 21:09 1   2 В течении нескольких дней сотрудники предоставляли лживую информацию по вкладу для получения денег, через 1 месяц я выяснила, что данные по вкладу не соответствуют обещанным – конкретно по процентам.

Осторожно обман клиентов. В течении нескольких дней сотрудники предоставляли лживую информацию по вкладу для получения денег, через 1 месяц я выяснила, что данные по вкладу не соответствуют обещанным – конкретно по процентам, обратившись к данной сотруднице этой конторы – тут же отказались. Никогда не имейте дело с этой конторой и … Показать все

14 октября 2021, 21:26 3   2 При открытии вклада “6 месяцев” в банке озвучили, что нужно оформить карту и оплачивать с этой карты покупки. Но на сайте банка в описании этого вклада нет такого пункта. Пришлось отказаться.

Хотела открыть вклад в банке Хоум кредит. Но при открытии вклада “6 месяцев” в банке озвучили, что нужно оформить карту и оплачивать с этой карты покупки. Но на сайте банка в описании этого вклада нет такого пункта. Пришлось отказаться от услуг этого банка и отправиться в другой банк. Жаль потраченного … Показать все

12 октября 2021, 23:55 4   2 Оформила кредитную и дебетовую карты (чтобы поучаствовать в акции на сертификат 1000 руб). Сотрудники не сообщили, что при снятии сумм даже в их банкомате есть комиссия в 500 р., а сертификат оказывается облагается налогом в 13%.

15 июля оформила кредитную и дебетовую карты (чтобы поучаствовать в акции по получении сертификата на 1000 руб). при данных процедурах сотрудники не сообщили, что при снятии сумм даже в их банкомате, даже с их участием есть комиссия в 500 руб, а сертификат оказывается облагается налогом в 13%. И еще на … Показать все

17 августа 2021, 22:53 1   1 Поступило предложение о 7,9%, но в банке сотрудник умолчал о финансовой защите большой и страховках и в результате это не 7.9%, а почти 17%. В этом банке никаких маленьких процентов нет.

Я обратилась в банк так как мне поступило предложение о 7,9 процентов, но в банке сотрудник умолчал о финансовой защите большой и страховках и в результате я не получила нужной информации что это не 7,9 процентов, а почти 17 процентов. Получается вот такой обман, в этом банке никаких маленьких процентов … Показать все

11 июня 2021, 14:36 3   2

Это самый худший банк с которым мне пришлось сотрудничать, оформив в рассрочку товар и подписав договор, товар так и не получила.

16 апреля 2021, 10:44 3   1 В угоду прибыли, любыми целями находят ошибки своих клиентов и, вместо корректировки их действий, ставят их на счётчик. За просрочку на 1 день, лишили перевода остатка кредита на его половинную ставку, как было оговорено в договоре.

Банк скатывается с приличного учреждения в забегаловку и кидаловку Быстрые деньги. В угоду прибыли, любыми целями находят ошибки своих клиентов и, вместо корректировки их действий, ставят их на счётчик. Это уже далеко не партнёрские отношения, а беспредельные 90 е. Меня за просрочку на один день за оплату месячного кредита 13 … Показать все

30 марта 2021, 22:57 6   8

Хоть раз бы дозвониться((( Почему никто не отвечает на звонки??? Когда была в офисе, то заметила, что телефон звонит, а сотрудники ходят рядом и никто не поднимает трубку! это что за отношение такое??? Зачем им вообще телефон?

Подразделение банка Дополнительный офис 35/01 Вологда, ул. Мира, д. 38 25 февраля 2021, 15:05 4  

Самый не достойный банк, не советую. ВРУТ И НАГЛО ОБМАНЫВАЮТ

3 февраля 2021, 20:02 3   2

Один единственный банк, который вернул страховку при досрочном погашении кредита.

Подразделение банка Дополнительный офис 34/03 Волгоград, ул. 40 лет ВЛКСМ, д. 13 6 января 2021, 20:25 15   5 Позвонила по вопросу кредита, что был оформлен на 25 месяцев + 1 платеж в подарок. Спрашиваю при досрочном погашении оплачивать 24 месяца, а мне говорят нет 25!

Самый ужасный банк в мире! Тех поддержка не работает вообще! Позвонила по вопросу кредита что был оформлен на 25 месяцев + 1 платеж в подарок спрашиваю при досрочном погашении оплачивать 24 месяца, а мне говорят нет 25! Не буду больше у Вас брать больше ничего! Сотрудники меняются как перчатки, работают … Показать все

16 декабря 2020, 21:29 8   2

Заранее (за три дня) позвонил заказать сумму для закрытия вклада. Дмитрий взял трубку и сказал, что если я закрываю в том же подразделении, а это Северное Бутово. То денежные средства должны там быть. Сегодня приезжаю. А там об этом ничего не знают. Первый раз столкнулся с такой не компетентностью. Придётся … Показать все

7 декабря 2020, 19:41 3   2 Сестра взяла кредит на товар. Она погибла. Приходим получать деньги от страховщика и… получаем 1400! Страховщик перевел сумму банку сразу после отправки свидетельства о смерти. А вот банк подключил все возможные платные услуги и от 10000 осталась…

Предисловие. Произошло это уже достаточно давно. Не будем про даты. Из «пруфов» осталось только свидетельство о смерти сестры и отца. Мама собирает все бумажки и у нее наверняка остались документы и распечатки со счетов и прочая макулатура. Это отзыв. Банк, если ему интересно, сам сможет найти, да и наверняка случай … Показать все

3 декабря 2020, 18:35 3   Взяла кредит наличными, платеж около 6000 руб. Взяла каникулы на 4 месяца. После них делала платежи первый 6000 руб. Второй раз сделала платеж 16000 р, а долг основного платежа уменьшился только на 8000 руб. Грабители!

Взяла кредит наличными. Ежемесячный платеж около шести тысяч рублей. Взяла каникулы на 4 месяца. После них делала платежи первый в размере 6000 рублей. Второй раз сделала платеж в размере 16000 рублей. А долг основного платеже уменьшился только на 8000 рублей. Проценты свои они списывают не только с основного платежа, но … Показать все

27 ноября 2020, 16:14 1   3 Оформляли кредит 100 000 р. под 29,9%, навязали страховку 56100 р., без нее кредит не давали! Итого выплатили 320 000. А при оформлении оператор банка ввела в заблуждении, сказав: что при полном погашении (не досрочного) вернется вся страховка.

Ужасный банк. Оформляли кредит в 2015 году, нужно было срочно 100 000 руб, + к этой сумме навязали страховку в размере 56 100 руб. без этой страховке кредит не давали! 29,9% по кредиту насчитали на всю сумму 156 100 руб. итого мы выплатили 320 000 руб. ЭТО САМЫЙ ГРАБИТЕЛЬСКИЙ БАНК! … Показать все

24 ноября 2020, 14:30 6   4 Постоянно звонят по телефону, требуя оплатить долги недобросовестного заёмщика. Им говоришь, что телефон, не является телефоном заёмщика. Но это бесполезно, я уже устала, как попугай, повторять, что не знаю этого человека! На каком языке ещё вам сказать?

Данный банк показывает себя с отрицательной стороны, раздавая кредиты налево и направо кому попало! А потом пользуются услугами коллекторских агентств, которые постоянно звонят по телефону, требуя оплатить долги, который указан в договоре о кредите недобросовестным заёмщиком! Им говоришь, что телефон указанный в договоре, не является телефоном заёмщика и им пользуется, … Показать все

20 ноября 2020, 13:46 3   2 Арестовывает счета обходя всех судебных приставов. Решил сам банк через мировую судью арестовать чужой социальный счет, счет инвалида.

Банк самый беспредельный. Арестовывает счета обходя всех судебных приставов. Нарушая все статьи инвалидов, арестовать социальную карту с пенсией 11 тыс. на что должен жить человек. К тому же по истек исковой срок давности более 3-х лет. Статья 199. Полный дурдом и беспредел. Нет заявки в банке, нет у судебных приставов. … Показать все

19 ноября 2020, 12:25 3   1

Самый ужасный банк, сплошной обман, сотрудники предоставляют не верную информацию. Никогда никому этот банк не посоветую. Всё очень нечестно.

14 ноября 2020, 09:51 5   2 Как карта рассрочки карта Свобода устраивала, но когда сделали вне партнёрский лимит, то начисляются проценты обманным путем. В шапке договора указан 10.968%, но оказывается внутри договора процент уже прописан как 34.8% за безналичные покупки!

Как карта рассрочки карта Свобода в принципе устраивала, но когда сделали вне партнёрский лимит, то начисляются проценты обманным путем. В шапке договора указан 10.968% годовых, но оказывается внутри договора процент уже прописан как 34.8% за безналичные покупки! Купил товар на 8т р., Льготный период 51 день без процентов. в приложении … Показать все

Подразделение банка Дополнительный офис 22/02 Барнаул, пр-т Ленина, д. 159 1 ноября 2020, 11:03 13   26

Хочу выразить искреннюю благодарность Хоум Кредит Банку за оказанные мне услуги в предоставлении потребительского кредита. Я уже много лет сотрудничаю с этим банком. Проценты приемлемы. У нас однажды вынесли из квартиры практически всю электронику и восстановить ее нам помог Хоум Кредит Банк, так бы еще долго не смогли без помощи … Показать все

15 октября 2020, 13:25 12   9

Это просто кошмар какой-то, а не банк. Как товар какой нибудь впихнуть за тройную переплату так пожалуйста. А как деньги дать, так вы не по адресу, хотя ни одной просрочки.

5 октября 2020, 21:11 22   17

← предыдущая     следующая →

  • Страницы:
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • последняя

Добавить отзыв

Отзывы о Хоум Кредит Банке пользователей услуг и клиентов. Мнения о качестве обслуживания, вкладах, кредитах наличными, дебетовых и кредитных картах. Вы можете оставить отзыв от лица сотрудника банка (действующего или бывшего).

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий